Старый добрый развод вернулся! Опции

[Orf]

Внимательнее на площадках объявлений.
Развод рассчитан на продавцов, которые получают оплату за товар на банковскую карточку:



Видимая часть:
- Вы продаете товар, например, за 10 000 р.
- С вами связывается "покупатель", согласовывает все детали. Вы ему скидываете реквизиты для оплаты.
- Через некоторое время на карту поступают деньги, но не 10 000 р. , а 20 000 р. Опа...
- После этого, с вами опять связывается "покупатель" и сообщает, что произошла ошибка и просят вернуть лишние 10 000 р. на указанную карту.
- Вы возвращаете лишние деньги. И возможно даже отправляете товар, а может его у вас забирают.
На этом видимая часть закончена. И вроде бы все нормально - деньги получены, товар отправлен. В чем подвох?
Результат: Ваша карта оказывается заблокирована за мошенничество. С последующими разбирательствами...

Невидимая часть:
- "Покупатель", он же мошенник. Выставляет на продажу в интернете какую-нибудь дорогую вещь, типа Айфона за 20 000 р.
- На халяву естественно быстро находится покупатель, который хочет купить этот Айфон.
- Мошенник дает ему реквизиты ВАШЕЙ карты.
- Честный покупатель отправляет на вашу карту 20 000 р.
- Вы, по просьбе мошенника отправляется 10 000 р. на указанную карту и передаете товар.

Что в итоге?
Мошенник получил 10 000 р. + ваш товар. Или просто деньги, если ваш товар ему нафиг не нужен.
А вы оказываетесь соучастником мошенничества, ведь это вы получали деньги.

[sheridan]

Нуууу. Уныло. Все возвраты нужно делать с другой карты, желательно другого человека, это уже лет как 10 работает. Это что касется "видимой" части.

[Fracy]

Так, и как ВОЗВРАТ убережет от втягивания в мошенническую схему? Сделать возврат на жулика и кататься на качелях по вопросам неотправки товара )).
Уныло делать возвраты с любой карты. Так что дулю скрутить и ждать.

[Serg3301]

Согласно договора с любым банком вы обязаны ему сообщить о зачислении на ваш счёт/карту "непонятных" денег и ни в коем случае не тратить их, ибо кроме нарушения вами договора вы можете попасть на технический овердрафт, когда банком эти деньги будут списаны с вашего счёта не обращая внимание на его баланс. А проценты за овердрафт посерьёзнее кредитных.

[Fracy]

Эт как?
У меня прямо указано, что ВЕРНУТЬ полученные деньги могу только Я. СБЕР, ВТБ.
Также в сбере напоминалка постоянно вылезает, что только ПОЛУЧАТЕЛЬ может вернуть деньги, переведенные ему, предупреждая от нежелательных последствий ).
То есть если я переведу, то назад не верну, тем самым создать "технический овертдрафт" на счете получателя - не смогу. Иль че не так? И вроде как с 2018 года возможность технического овердрафта отключена, это отдельная услуга, приравненная к кредитному договору.

[zmichel]

Возможно имеется ввиду списание (возврат) по решению судов или нечто подобное.

[TheLost]

Возможно имеется ввиду списание (возврат) по решению судов или нечто подобное.

По решению суда открывается исполнительное производство, которое берут в работу приставы, а они не могут списать средства, если их нет. Обычно накладывается арест, или арест со списанием (т.е. как появятся денежные средства - будут списаны).

[zmichel]

тут есть нюанс, такое производство открывается если вы должны.
А если нет, то хз какая сейчас практика, тем более, если дело уголовное.

[Serg3301]

Если банк "решит", что деньги вам были зачислены неправильно, то он их спишет без вашего согласия. Если вы будете против, то вам предложат написать претензию и в ней убедить банк, что он не прав.
Сие может случится из-за ошибки банка (технической или сотрудника), по заявлению об ошибочном переводе (многим банкам этого достаточно, особенно если "банковский день" ещё не закончился), или например по решению суда по ст. 1102 ГК РФ.

Технический овердрафт возможен и сегодня и про это есть соотв. пункты в договоре. Пример:
Клиент А банка БанкА переводит на карту деньги клиенту Б (у него на карте пусто и он попросил у друга взаймы) банка БанкБ. Сначала работает платёжная система, которая просит БанкА заблокировать на счёте клиента А соотв. сумму и посылает уведомление БанкуБ, что его клиенту Б будут переведены денги. БанкБ согласно законам и прочим документам, регулирующим банковскую деятельность выдает беспроцентный кредит своему клиенту Б в размере суммы ожидаемого перевода и зачисляет ему на карточный счёт (клиенту приходи уведомление о пополнении). Радостный клиент Б бежит в кабак и пропивает какую-то часть денег. На следующий рабочий день проводится собственно межбанковская транзакция по маршруту БанкА -> ЦБ РФ -> БанкБ.
Если транзакция проходит, то БанкА снимает блокировку с суммы на счёте клиента А и списывает эту сумму со счёта, БанкБ таки получив обещанные деньги гасит ими выданный ранее кредит клиенту Б.
Если-же где-то на этом пути транзакция по каким-либо причинам не подтверждается, то происходит её откат. БанкА узнав об откате снимает блокировку с суммы на счёте клиента А (СМС при этом как правило не приходит т.к. операций по карте небыло), БанкБ узнав, что обещанного перевода не будет отзывает свой кредит и списывает сумму кредита со счёта клиента Б - если на счёту оказалось денег меньше, то на счёте образуется задолжность, т.е. технический овердрафт (СМС тоже может не прийти т.к. операций по карте небыло). В выписке по счёту у клиента А будет отображена операция перевода со статусом "отмена", а у клиента Б будут две операции - зачисление и списание/отмена. Наличие соотв. уведомлений и их форма будет зависеть от конкретного банка.

P.S. Я с подобным сталкивался два раза: Один раз переводили мне, другой раз переводил я клиенту сбера, но я всех, кому перевожу предупреждаю, чтоб не спешили тратить.

Сообщение отредактировал Serg3301 - 2.10.2020, 1:47