Старый добрый развод вернулся! Опции

[Orf]

Внимательнее на площадках объявлений.
Развод рассчитан на продавцов, которые получают оплату за товар на банковскую карточку:



Видимая часть:
- Вы продаете товар, например, за 10 000 р.
- С вами связывается "покупатель", согласовывает все детали. Вы ему скидываете реквизиты для оплаты.
- Через некоторое время на карту поступают деньги, но не 10 000 р. , а 20 000 р. Опа...
- После этого, с вами опять связывается "покупатель" и сообщает, что произошла ошибка и просят вернуть лишние 10 000 р. на указанную карту.
- Вы возвращаете лишние деньги. И возможно даже отправляете товар, а может его у вас забирают.
На этом видимая часть закончена. И вроде бы все нормально - деньги получены, товар отправлен. В чем подвох?
Результат: Ваша карта оказывается заблокирована за мошенничество. С последующими разбирательствами...

Невидимая часть:
- "Покупатель", он же мошенник. Выставляет на продажу в интернете какую-нибудь дорогую вещь, типа Айфона за 20 000 р.
- На халяву естественно быстро находится покупатель, который хочет купить этот Айфон.
- Мошенник дает ему реквизиты ВАШЕЙ карты.
- Честный покупатель отправляет на вашу карту 20 000 р.
- Вы, по просьбе мошенника отправляется 10 000 р. на указанную карту и передаете товар.

Что в итоге?
Мошенник получил 10 000 р. + ваш товар. Или просто деньги, если ваш товар ему нафиг не нужен.
А вы оказываетесь соучастником мошенничества, ведь это вы получали деньги.

[Serg3301]

Если банк "решит", что деньги вам были зачислены неправильно, то он их спишет без вашего согласия. Если вы будете против, то вам предложат написать претензию и в ней убедить банк, что он не прав.
Сие может случится из-за ошибки банка (технической или сотрудника), по заявлению об ошибочном переводе (многим банкам этого достаточно, особенно если "банковский день" ещё не закончился), или например по решению суда по ст. 1102 ГК РФ.

Технический овердрафт возможен и сегодня и про это есть соотв. пункты в договоре. Пример:
Клиент А банка БанкА переводит на карту деньги клиенту Б (у него на карте пусто и он попросил у друга взаймы) банка БанкБ. Сначала работает платёжная система, которая просит БанкА заблокировать на счёте клиента А соотв. сумму и посылает уведомление БанкуБ, что его клиенту Б будут переведены денги. БанкБ согласно законам и прочим документам, регулирующим банковскую деятельность выдает беспроцентный кредит своему клиенту Б в размере суммы ожидаемого перевода и зачисляет ему на карточный счёт (клиенту приходи уведомление о пополнении). Радостный клиент Б бежит в кабак и пропивает какую-то часть денег. На следующий рабочий день проводится собственно межбанковская транзакция по маршруту БанкА -> ЦБ РФ -> БанкБ.
Если транзакция проходит, то БанкА снимает блокировку с суммы на счёте клиента А и списывает эту сумму со счёта, БанкБ таки получив обещанные деньги гасит ими выданный ранее кредит клиенту Б.
Если-же где-то на этом пути транзакция по каким-либо причинам не подтверждается, то происходит её откат. БанкА узнав об откате снимает блокировку с суммы на счёте клиента А (СМС при этом как правило не приходит т.к. операций по карте небыло), БанкБ узнав, что обещанного перевода не будет отзывает свой кредит и списывает сумму кредита со счёта клиента Б - если на счёту оказалось денег меньше, то на счёте образуется задолжность, т.е. технический овердрафт (СМС тоже может не прийти т.к. операций по карте небыло). В выписке по счёту у клиента А будет отображена операция перевода со статусом "отмена", а у клиента Б будут две операции - зачисление и списание/отмена. Наличие соотв. уведомлений и их форма будет зависеть от конкретного банка.

P.S. Я с подобным сталкивался два раза: Один раз переводили мне, другой раз переводил я клиенту сбера, но я всех, кому перевожу предупреждаю, чтоб не спешили тратить.

Сообщение отредактировал Serg3301 - 2.10.2020, 1:47